Simulador de empréstimo pessoal 2026

O empréstimo pessoal é o crédito sem garantia — por isso tem a maior taxa entre as opções parceladas. O número que importa não é a parcela, e sim quanto você devolve no total: simule abaixo e compare instituição por instituição.

Como funciona

O empréstimo pessoal não consignado é o crédito sem garantia: você recebe o dinheiro na conta e paga em parcelas fixas, sem que nada fique vinculado como garantia — nem folha de pagamento, nem bem. Como o risco do banco é maior, a taxa é maior. É a modalidade mais caruda entre as parceladas, perdendo apenas para o rotativo do cartão e o cheque especial.

A parcela sai da Tabela Price, com prestações iguais do começo ao fim. Os três números que definem tudo são o valor, o prazo e a taxa — e é na taxa que está a maior oportunidade, porque a diferença entre instituições nesta modalidade é gigante.

Exemplo do custo total

Um empréstimo de R$ 5.000,00 em24 parcelas, com as taxas praticadas no período de9 de julho de 2026 a 15 de julho de 2026. Prazos usuais: de 6 a 48parcelas.

A maior taxa média do período foi de 20,29% ao mês, o equivalente a 817,44% ao ano na publicação do Banco Central. São estimativas com a taxa média de cada instituição: não são oferta, proposta nem garantia de aprovação.

Uma ressalva para ler o ranking com honestidade: as menores taxas desta modalidade costumam vir de instituições de nicho, com público restrito e condições específicas — não são ofertas abertas a qualquer pessoa. A taxa realista para quem chega pela porta da frente está no meio da tabela, e é por isso que o destaque da calculadora usa a mediana.

Onde essa modalidade se encaixa

Mesmos R$ 5.000,00, mesmos 12 meses, com as taxas oficiais do mesmo período em cada modalidade:

A leitura é direta: se você tem carteira assinada e margem livre, oconsignado CLT resolve a mesma necessidade por muito menos. O empréstimo pessoal faz sentido quando não há margem, quando o valor é pequeno e o prazo curto, ou como escada para sair de rotativo e cheque especial — que são as duas piores linhas da tabela.

O que o prazo faz com o total

Nos mesmos R$ 5.000,00 à taxa mediana de 5,79% ao mês:

Nesta modalidade o efeito do prazo é brutal, porque a taxa é alta. A regra prática é o menor prazo cuja parcela você consegue pagar sem aperto — e não o maior prazo que faz a parcela parecer confortável.

O que olhar na proposta

• CET anual, não só a taxa mensal. É o número que reúne juros, tarifas, tributos e seguros, e o banco tem de informá-lo com o demonstrativo de cálculo antes da contratação.
• Soma total a pagar, com e sem financiamento. É o direito de informação mais básico numa oferta de crédito.
• Seguro prestamista. Pode ser oferecido, não pode ser imposto: condicionar o crédito à compra de outro produto é venda casada, vedada pelo Código de Defesa do Consumidor.
• Multa e juros de mora. Em relação de consumo, a multa de atraso não passa de 2% da prestação.
• Direito de quitar antes, com redução proporcional dos juros.

Como reconhecer golpe de crédito

Esta é a modalidade mais visada por fraude, justamente porque atende quem está com pressa e sem alternativa. Três sinais que não falham:

• Pedido de pagamento antecipado — "taxa de liberação", "seguro antecipado", "depósito de garantia". Instituição autorizada desconta encargos do crédito ou cobra depois; nunca pede depósito antes de liberar.
• Promessa de aprovação garantida, inclusive para negativado. Ninguém aprova crédito sem avaliar a situação financeira.
• Instituição que você não encontra no Banco Central. Só instituições autorizadas podem conceder crédito, e a consulta é pública e gratuita no site do BC.

Esta página não intermedia crédito, não encaminha proposta, não pede CPF e não repassa dados a instituição nenhuma. Todo o cálculo acontece no seu navegador.

Dados de taxas: Banco Central do Brasil, taxas de juros de operações de crédito por instituição financeira, período de 9 de julho de 2026 a 15 de julho de 2026, sob licença Open Data Commons Open Database License (ODbL).

Perguntas frequentes